Introduce el capital que necesitas, el tipo de interés y el plazo y te mostramos la cuota mensual al
sistema francés, junto con los intereses totales y el coste total de la hipoteca.
Calculadora de cuota de hipoteca
¿Cómo se calcula la cuota?
La cuota se calcula con el sistema de amortización francés (cuota constante), que es
el que usan prácticamente todas las hipotecas en España. Cada mes pagas una cuota fija en la que la
parte de intereses baja y la parte de capital sube, de forma que el pago permanece constante.
C = P · i · (1+i)^n / ((1+i)^n − 1)
donde P es el capital, i es el tipo de interés mensual (tipo anual
dividido entre 12) y n es el número de meses del plazo.
Ejemplo práctico
Para una hipoteca de 150.000 € a 20 años (240 meses) con un
interés del 3%, la cuota mensual es de unos 831,94 €. Al final
habrás pagado aproximadamente 49.666 € en intereses y unos
199.666 € en total.
Alarga el plazo a 30 años (360 meses) con el mismo capital y tipo: la cuota baja a
unos 632,41 €/mes, pero el interés total sube hasta unos
77.668 €. Menos cuota hoy, más intereses mañana: esta es la gran disyuntiva del
plazo de la hipoteca.
¿Qué parte de la cuota es intereses?
En las primeras cuotas casi todo el pago va a intereses. Con los números del ejemplo anterior, la
primera cuota de 831,94 € reparte 375 € de intereses y solo 456,94 € de capital. Hacia
mitad de la vida de la hipoteca la balanza se equilibra y, en los últimos años, casi todo va a
amortizar capital. Esta evolución se ve mes a mes en nuestra calculadora de
intereses de hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
La cuota de la mayoría de hipotecas en España se calcula con el sistema francés (cuota constante): una fórmula que reparte el pago de forma que cada mes pagas los intereses del capital pendiente y amortizas una parte del capital. Cuanto mayor es el plazo, más baja la cuota, pero pagas más intereses en total.
La cuota que obtengo, ¿incluye seguros, comisiones o impuestos?
No. Esta calculadora solo estima la parte de capital e intereses al sistema francés. Tu cuota real puede incluir además el seguro de hogar, seguro de vida, seguros de protección de pagos, comisiones de apertura o el impuesto sobre actos jurídicos documentados, según tu contrato y tu banco.
¿El tipo de interés del euríbor cambia la cuota?
Si tienes una hipoteca variable, la cuota se recalcula con cada revisión de tu contrato (normalmente cada 6 o 12 meses) aplicando el euríbor vigente más tu diferencial. Esta calculadora usa el tipo fijo que tú introduzcas: si tu hipoteca es variable, ese tipo solo vale para el periodo hasta la próxima revisión.
¿Cuánto necesito de ingresos para una hipoteca?
Puede variar, pero una regla de prudencia habitual es que la cuota no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Muchas entidades también se fijan en que la deuda total no exceda el 35-40% de los ingresos. No es una norma fija: cada banco aplica sus propios criterios.
¿Será esta la cuota exacta que me cobre el banco?
No necesariamente. La cuota exacta depende de las condiciones de tu contrato, de cómo redondee tu banco (a euros o céntimos), del día de pago y, en hipotecas variables, de las revisiones del tipo. Esta calculadora te da una estimación muy cercana para planificar y comparar.